Ako funguje úverová kalkulačka?
Táto kalkulačka vám umožní okamžite porovnať dve základné metódy splácania úveru — anuitné a rovnomerné — bez toho, aby ste museli prepínať medzi zobrazeniami. Stačí zadať výšku úveru, ročnú úrokovú sadzbu, dobu splácania a frekvenciu splátok. Výsledky sa aktualizujú v reálnom čase pri každej zmene vstupu.
Anuitné splácanie (rovnaké platby)
Pri anuitnom splácaní platíte každé obdobie rovnakú sumu. Na začiatku tvorí väčšiu časť splátky úrok, postupne sa pomer obracia a väčšia časť ide na splácanie istiny. Výška splátky sa vypočíta vzorcom:
kde P je výška istiny, r je periodická úroková sadzba (ročná sadzba × počet mesiacov intervalu / 12) a n je celkový počet splátok.
Rovnomerné splácanie istiny (rovnaké splátky istiny)
Pri rovnomernom splácaní istiny je časť splátky určená na istinu vždy rovnaká (P / n). Mení sa len úroková zložka, ktorá klesá s klesajúcim zostatkom. Prvá splátka je preto najvyššia, posledná najnižšia. Celkovo zaplatíte menej na úrokoch ako pri anuitnom splácaní.
Príklad: €1 000 / 2 % / 2 roky (ročné splátky)
Anuitná splátka: €515,05 oba roky. Celkový úrok: €30,10. Pri rovnomernom splácaní: 1. splátka €520, 2. splátka €510. Celkový úrok: €30,00.
Zmeny úrokovej sadzby počas splácania
Fixačné obdobia hypoték končia a nová sadzba môže byť vyššia alebo nižšia. V sekcii „Pokročilé nastavenia" môžete pridať ľubovoľný počet zmien sadzby — stačí uviesť číslo splátky, od ktorej zmena platí, a novú ročnú sadzbu. Pri anuitnom splácaní sa výška splátky od daného bodu prepočíta na zostatok. Pri rovnomernom splácaní sa mení len úroková zložka.
Často kladené otázky
- Aký je rozdiel medzi anuitným a rovnomerným splácaním?
- Pri anuitnom splácaní je každá splátka rovnaká — istina rastie, úrok klesá. Pri rovnomernom splácaní istiny je časť splátky na istinu stále rovnaká, takže splátky na začiatku sú vyššie a postupne klesajú. Rovnomerné splácanie je celkovo lacnejšie (menej úrokov), ale na začiatku zaťaží viac.
- Čo je to periodická úroková sadzba?
- Banky uvádzajú ročnú (p.a.) sadzbu. Kalkulačka ju prepočíta na periodicku sadzbu: r = ročná_sadzba × (počet_mesiacov_intervalu / 12). Pre mesačné splátky pri 4 % p.a. je r = 0,04 × (1/12) ≈ 0,3333 %.
- Prečo sa zostatok po poslednej splátke rovná presne nule?
- Kalkulačka absorbuje prípadný zaokrúhľovací rozdiel do poslednej splátky, takže zostatok je vždy presne €0,00 bez ohľadu na dĺžku úveru.
- Môžem modelovať zmenu sadzby po skončení fixácie?
- Áno. V sekcii „Pokročilé nastavenia" kliknite na „Pridať zmenu úrokovej sadzby", zadajte číslo splátky a novú sadzbu. Môžete pridať viacero zmien pre viacero fixačných období.
- Aké frekvencie splátok kalkulačka podporuje?
- Mesačné, dvojmesačné, štvrťročné, štvormesačné, polročné a ročné. Zmena frekvencie ovplyvní výšku splátky aj celkový počet platieb.
- Sú moje údaje odosielané na server?
- Nie. Kalkulačka beží výhradne v prehliadači. Žiadne zadané hodnoty nie sú odosielané na server ani tretím stranám.